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À quoi joue Facebook ? Un brevet, déposé mardi 4 août, pourrait permettre aux banques d’examiner les relations d’un utilisateur sur le réseau social avant de lui accorder (ou non) un prêt.
Intitulé "Autorisation et authentification basée sur le réseau social de l’individu", le brevet entend proposer une nouvelle méthode d’authentification de l’internaute en fonction de ses amis Facebook, afin de limiter la propagation de spams (messages indésirables) et d’améliorer les résultats du moteur de recherche. Néanmoins, cette technique sera proposée à "des tiers", en particulier des banques. Le texte spécifie :
"Lorsqu’un individu demande un prêt, le prêteur examine les scores de crédit des membres du réseau social de cet individu via un nœud autorisé. Si le score de crédit moyen de ces membres atteint le score de crédit minimum, le prêteur continue d’examiner la demande de prêt. Sinon, la demande est rejetée."
En somme, si vos amis Facebook ont du mal à rembourser leurs prêts, alors la banque pourrait refuser de vous en accorder un. C’est une blague ? Non.
Des start-ups américaines sur la brèche
Généralement, les banques se basent sur l’historique financier pour déterminer la fiabilité d’un client, mais cette procédure est impossible si un tel historique n’existe pas. Du coup, les tentatives se multiplient pour éviter les personnes "à risque" en fonction des informations publiées sur les réseaux sociaux. Plusieurs start-ups s’en sont fait une spécialité.
Lenddo part du principe que si vos amis sont pauvres ou de mauvais payeurs, alors vous devez l’être aussi. L’entreprise américaine parcourt ainsi Facebook pour déterminer si le client potentiel est ami avec une personne ayant déjà remboursé un prêt en retard ou, pire, s’ils interagissent régulièrement.
La société LendUp, spécialisée dans le prêt en ligne, examine elle les comptes Facebook et Twitter des demandeurs, observant notamment le nombre d’amis et les interactions, afin d’accorder ou non le prêt.
De son côté, InVenture se base sur les données recueillies par le smatphone. Une application est proposée aux consommateurs pour gérer ses dépenses quotidiennes, tandis qu’un "score de crédit" est calculé en fonction des frais. Score qui sera fourni aux banques, afin de déterminer la capacité du client à rembourser un prêt.
Et même pas besoin d’appli : l’économiste Daniel Björkegren a montré qu’il suffit de croiser les dépenses des emprunteurs avec l’historique et la durée de leurs appels téléphoniques, pour réduire les défauts de paiement de 42%.
